Segundo uma pesquisa realizada pela Federação Nacional da Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), em parceria com o Datafolha, 76% dos brasileiros afirmam ter alguma meta de planejamento financeiro, principalmente a curto (12 meses) e médio prazo (pelos próximos 5 anos), e adotam algumas estratégias para atingir esse objetivo, como poupar ou guardar dinheiro (30%), trabalhar (30%), investir (22%) e cortar custos (18%).
Mas quando o planejamento não é bem estruturado e adaptado a situações de risco, alguns fatores pessoais, profissionais e até macroeconômicos podem comprometer o alcance desses objetivos ao longo do tempo, como uma despesa emergencial, a perda de parte da renda ou até mesmo o aumento do custo de vida. Por isso, é sempre importante acompanhá-lo e, se necessário, realizar algumas adaptações.
Para Paulo Pereira, líder da XP no Norte e Nordeste, revisar o planejamento é parte essencial do processo de organização financeira, e isso vale para todos: tanto para quem se distanciou do objetivo quanto para quem conseguiu manter a estratégia. “Agora é o momento ideal para fazer essa reflexão, pois estamos no meio do caminho. Ao longo dos meses, surgem novos desafios e prioridades. Por isso, o planejamento precisa estar sempre à vista e ser ajustado com frequência. É ele que dará clareza sobre onde se está, para onde se quer ir e o que é preciso para chegar lá”, explica.
De acordo com o especialista, um bom planejamento financeiro é composto por cinco pilares fundamentais: identificar, planejar, controlar, investir e avaliar constantemente. “São essas etapas que permitem visualizar a situação atual, traçar metas realistas e manter o equilíbrio financeiro até o fim do ano”, afirma.
Confira os cinco passos essenciais para reorganizar sua vida financeira:
Identifique suas receitas e despesas para entender sua realidade financeira. Registre tudo e organize em categorias, como: essenciais (aluguel, alimentação), supérfluos e investimentos. Isso ajuda a visualizar e definir estratégias, especialmente quando for preciso reequilibrar os gastos;
Planeje com base no que é possível hoje, mas considere cenários de risco. Evite comprometer a maior parte da renda com despesas fixas. A sugestão é usar 70% dos recursos para o presente e 30% pensando no futuro, como aposentadoria, capacitação e metas de médio e longo prazo;
Controle os gastos e evite decisões por impulso. Viva de acordo com seu padrão financeiro real. Se for necessário, ajuste seu estilo de vida;
Invista! É nesse momento que os sonhos começam a se concretizar. Defina o objetivo, calcule o valor necessário e trace uma estratégia para alcançá-lo. Um assessor de investimentos pode ajudar nesse processo;
Avalie constantemente suas finanças e todo o planejamento. Crie o hábito de revisar mensalmente, isso permite ajustes pontuais na rota e maior alinhamento com os objetivos, mesmo diante de imprevistos.
Para além das metas
Paulo reforça que é essencial manter uma relação consciente e saudável com o dinheiro e construir uma reserva financeira, seja para realizar um sonho ou enfrentar imprevistos. “Precisamos nos preparar para o futuro, e investir é um caminho importante para essa construção. Diante do cenário de alta da taxa de juros, as opções de investimentos em renda fixa, sobretudo os que têm prazos de vencimento curto ou intermediário, são boas alternativas, pois oferecem rendimento atrativo, com estabilidade e segurança, mesmo em cenários de repique inflacionário. Entre os mais buscados, atualmente, estão os títulos pós-fixados e o Tesouro Selic. Mas esse movimento pode gerar oportunidades também na renda variável, com a oferta de papéis com valores mais competitivos, pensando no longo prazo”, recomenda o líder da XP, destacando que a diversificação de ativos é sempre indicada, pois ajuda a proteger o patrimônio diante das variações do mercado.
Nenhum comentário:
Postar um comentário